Leasing samochodu to popularna forma finansowania zakupu auta zarówno wśród przedsiębiorców, jak i osób fizycznych. Jego zalety – takie jak niższy koszt początkowy, korzyści podatkowe (dla firm) czy możliwość wymiany pojazdu co kilka lat – są szeroko promowane przez firmy leasingowe. Jednak leasing, jak każda forma zobowiązania finansowego, ma także swoje minusy. W niniejszym artykule przyglądamy się dokładnie wadom leasingu samochodowego, z uwzględnieniem realiów polskiego rynku w 2025 roku.

---

1. Brak pełnej własności pojazdu

Jednym z podstawowych minusów leasingu jest fakt, że przez cały okres trwania umowy to firma leasingowa jest formalnym właścicielem pojazdu. Leasingobiorca zyskuje jedynie prawo do użytkowania auta, co wiąże się z pewnymi ograniczeniami:

• Brak możliwości sprzedaży pojazdu,
• Konieczność uzyskania zgody leasingodawcy na niektóre zmiany (np. tuning, zmiana koloru),
• Obowiązek oddania pojazdu w określonym stanie technicznym przy zakończeniu umowy (w przypadku leasingu operacyjnego).

Przykład: Pan Tomasz zdecydował się na leasing operacyjny auta dostawczego. Po 3 latach, mimo terminowych spłat, nie mógł go sprzedać, gdyż formalnie pojazd należał do firmy leasingowej.

---

2. Koszty wyższe niż przy zakupie za gotówkę

Choć leasing bywa reklamowany jako korzystna forma finansowania, suma wszystkich kosztów (raty, opłaty dodatkowe, ubezpieczenie, wykup) często przekracza wartość pojazdu:

• Koszt całkowity leasingu może być nawet o 20–40% wyższy niż cena pojazdu kupowanego za gotówkę,
• Obowiązkowe ubezpieczenie OC+AC (często oferowane przez leasingodawcę – droższe niż rynkowe),
• Opłaty manipulacyjne i administracyjne.

Uwaga: Dla firm część kosztów może być odliczona od podatku, ale osoby prywatne nie mają takich przywilejów.

---

3. Skomplikowane warunki umowy

Umowy leasingowe zawierają wiele szczegółów, klauzul i zapisów prawnych, które bywają trudne do zrozumienia dla przeciętnego klienta. Częste pułapki:

• Wysokie koszty wcześniejszego rozwiązania umowy,
• Wymóg zwrotu pojazdu w nienagannym stanie (nawet drobne zarysowania mogą generować dodatkowe opłaty),
• Ukryte koszty związane z obsługą serwisową.

Przykład: Pani Agnieszka zakończyła leasing po 2 latach z powodu zmiany sytuacji zawodowej. Leasingodawca naliczył karę za wcześniejsze zakończenie umowy oraz dodatkowe opłaty za ponadnormatywne zużycie pojazdu.

---

4. Ograniczenia w użytkowaniu pojazdu

Leasingodawcy często narzucają limity oraz zasady użytkowania samochodu:

• Limit kilometrów: szczególnie w leasingu konsumenckim i operacyjnym,
• Zakaz podróży poza UE bez zgody leasingodawcy,
• Obowiązek serwisowania pojazdu w autoryzowanej stacji (ASO),
• Zakaz podnajmowania lub wynajmowania pojazdu osobom trzecim.

Rada: Przed podpisaniem umowy sprawdź dokładnie wszystkie ograniczenia, zwłaszcza jeśli planujesz długie podróże służbowe lub rodzinne za granicę.

---

5. Obowiązek wykupu lub zwrotu pojazdu

Po zakończeniu umowy leasingu często pojawia się dylemat: wykupić pojazd (zwykle po cenie ustalonej w umowie) czy go zwrócić. Obie opcje mogą generować problemy:

• Wykup pojazdu może być nieopłacalny, jeśli jego rynkowa wartość jest niższa niż cena wykupu,
• Zwrot pojazdu wiąże się z dokładną kontrolą stanu technicznego – każda usterka czy ślad zużycia może oznaczać dodatkowe koszty.

Przykład: Pan Jerzy po zakończeniu leasingu zdecydował się zwrócić pojazd. Otrzymał jednak fakturę na ponad 3 000 zł za rzekome rysy na lakierze i zużycie tapicerki.

---

6. Utrata zdolności finansowej – ryzyko przejęcia pojazdu

W przypadku utraty dochodów (np. w wyniku utraty pracy lub kryzysu w firmie), nieopłacanie rat leasingowych prowadzi do:

• Wypowiedzenia umowy,
• Przejęcia pojazdu przez leasingodawcę,
• Obowiązku spłaty pozostałych rat lub kary umownej.

Uwaga: W przeciwieństwie do kredytu, leasingodawca szybciej może odebrać pojazd bez wyroku sądu, ponieważ formalnie to on jest właścicielem auta.

---

7. Leasing nie dla każdego

Nie wszyscy mogą otrzymać leasing – firmy leasingowe mają swoje wewnętrzne kryteria:

• Krótkie okresy działalności gospodarczej,
• Zła historia kredytowa (BIK),
• Branża wysokiego ryzyka,
• Niska zdolność finansowa.

Rada: Jeśli dopiero zaczynasz działalność lub masz niskie dochody, możesz zostać poproszony o wysoką opłatę wstępną (30–50%) lub poręczenie.

---

Podsumowanie: Czy leasing to zawsze dobry wybór?

Leasing może być wygodnym i korzystnym rozwiązaniem, szczególnie dla firm. Jednak warto znać jego minusy i realnie ocenić, czy jest to forma finansowania odpowiednia dla danej osoby czy przedsiębiorstwa.

Najważniejsze wady leasingu:

• brak własności pojazdu,
• wysokie koszty całkowite,
• ograniczenia użytkowe,
• pułapki w umowie,
• ryzyko finansowe w przypadku problemów z płynnością.

Rekomendacja: Przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizuj wszystkie zapisy, porównaj oferty i oceń swoją sytuację finansową. Skonsultuj się z doradcą finansowym lub prawnikiem – to może uchronić Cię przed kosztownymi błędami